Расчет аннуитетных платежей по кредиту в excel

Аннуитет. Выплата ссуды (кредита, займа) с досрочным погашением. Сокращаем регулярный платеж

history 21 июля 2020 г.

Расчет кредитов и вкладов

Рассчитаем в MS EXCEL график ежемесячных платежей при погашении кредита, взятого по аннуитетной схеме. Предусмотрим возможность частичного досрочного погашения для целей сокращения регулярного платежа. В графике вычислим остаток (тело) кредита и сумму начисленных процентов.

В статье Аннуитет. Расчет периодического платежа в MS EXCEL. Погашение ссуды (кредита, займа) показано как рассчитать график погашения кредита или ссуды в случае аннуитетной схемы погашения. В данной статье-продолжении научимся рассчитывать график с учетом частичного досрочного погашения.

Задача

Пусть был взят кредит в размере 100 000руб. на 5 лет под ставку 12%. Кредит должен гаситься ежемесячными равными платежами (в конце периода).

Первоначальный ежемесячный платеж рассчитывается по формуле =ПЛТ(12%/12;12*5;-100000)

Для каждого периода нам требуется рассчитать (привожу алгоритм):

• ежемесячный платеж (он будет меняться после каждого частично досрочного погашения (далее — ДП)). Используем функцию ПЛТ(). Вместо начальной суммы кредита (аргумент ПС) нужно взять остаток кредита на конец периода (тело кредита на конец периода), в аргумент кпер введите оставшееся количество периодов выплат;
• величину процента к уплате (она меняется в зависимости от остатка тела кредита; формула та же, что и для случая без ДП);
• величину, которая идет на погашение тела кредита (она вычисляется как разница между первыми двумя величинами, вычисленными ранее);
• тело кредита на конец периода (из суммы остатка тела кредита на начало периода нужно вычесть величину, которая идет на погашение тела кредита, рассчитанную на предыдущем шаге );
• тело кредита на начало следующего периода (от случая без досрочных погашений расчет отличается лишь дополнительным вычитанием суммы ДС).

Названия величин, которые выше выделены жирным текстом, соответствуют названиям столбцов в файле примера.

В ячейках, выделенным на изображении выше зеленым фоном, формулы отличаются от остальных формул в столбце.

Предполагается, что досрочное погашение делается в конце периода (за этот период % платится полностью), а размер регулярного платежа меняется только начиная со следующего периода.

Досрочное погашение возможно с 1 месяца, хотя фактически все изменения в расчетах происходят со следующего месяца.

Вообще, в случае ДП в банках предлагают сократить либо платеж либо срок кредита. Переплата по кредиту ниже, если вы сокращаете срок. Оно и понятно, не уменьшая платеж вы раньше выплачиваете кредит. Однако, если сумма ежемесячного платежа для вас высока или есть риск снижения доходов, то выбор снижения платежа также может быть оправдан.

В файле примера на листе Погашение (варианты) сделана форма для сравнения нескольких вариантов ДП. Выбор нужного варианта реализован с помощью выпадающего списка .

В столбцы J:L можно ввести 3 варианта досрочного погашения и последовательно сравнить переплату %.

Примечание: Для того, чтобы рассчитать сумму необходимую для окончательного погашения кредита из тела кредита на конец предыдущего периода вычтите сумму погашения тела кредита в текущем периоде. После этого периода значения во всех столбца обнулятся (кроме столбца Всего погашено тело кредита, конечно).

Основная формула аннуитетного платежа в Excel

Как и говорилось выше, в Microsoft Office Excel можно работать с различными типами платежей по кредитам и ссудам. Аннуитет не является исключением. В общем виде формула, с помощью которой можно быстро вычислить аннуитетные взносы, выглядит следующим образом:  

Основные значения формулы расшифровываются так:

• АП – аннуитетный платеж (название сокращено).
• О – размер основного долга заемщика.
• ПС – процентная ставка, выдвигаемая ежемесячно конкретным банком.
• С – число месяцев, на протяжении которых длится кредитование.

Для усвоения информации достаточно привести несколько примеров использования данной формулы. О них пойдет речь далее.

Примеры использования функции ПЛТ в Excel

Приведем простое условие задачи. Необходимо посчитать ежемесячный кредитный платеж, если банк выдвигает процент в размере 23%, а общая сумма составляет 25000 рублей. Кредитование продлится на протяжении 3-х лет. Задача решается по алгоритму:

1. Составить общую таблицу в Excel по исходным данным.

Таблица, составленная по условию задачи. В действительности можно задействовать другие столбцы для ее размещения

2. Активировать функцию ПЛТ и ввести для нее аргументы в соответствующее окошко.
3. В поле «Ставка» прописать формулу «В3/В5». Это и будет процентная ставка по взятому кредиту.
4. В строке «Кпер» написать значение в виде «В4*В5». Это будет общее количество выплат за весь срок кредитования.
5. Заполнить поле «Пс». Здесь нужно указать первоначальную сумму, взятую в банке, прописав значение «В2».

Необходимые действия в окне «Аргументы функции». Здесь указан порядок заполнения каждого параметра

6. Удостовериться, что после нажать «ОК» в исходной таблице посчиталось значение «Ежемесячный платеж».

Финальный результат. Ежемесячный платёж посчитан и выделен красным цветом

Пример расчета суммы переплаты по кредиту в Excel

В этой задаче надо подсчитать сумму, которую переплатит человек, взявший кредит 50000 рублей по процентной ставке 27% на 5 лет. Всего в год заемщик производит 12 выплат. Решение:

1. Составить исходную таблицу данных.

Таблица, составленная по условию задачи

2. Из общей суммы выплат отнять первоначальный размер суммы по формуле «=ABS(ПЛТ(B3/B5;B4*B5;B2)*B4*B5)-B2». Ее надо вставить в строку формул сверху главного меню программы.
3. В итоге в последней строке созданной таблички появится сумма переплат. Заемщик переплатит 41606 рублей сверху.

Финальный результат. Практически двукратная переплата

Формула вычисления оптимального ежемесячного платежа по кредиту в Excel

Задача с таким условием: клиент зарегистрировал счет в банке на 200000 рублей с возможностью ежемесячного пополнения. Нужно посчитать количество платежа, который человек должен вносить каждый месяц, чтобы через 4 года на его счету оказалось 2000000 рублей. Ставка составляет 11%. Решение:

1. Составить табличку по исходным данным.

Таблица, составленная по данным из условия задачи

2. В строку ввода Эксель ввести формулу «=ПЛТ(B3/B5;B6*B5;-B2;B4)» и нажать «Enter» с клавиатуры. Буквы будут отличаться в зависимости от ячеек, в которых размещена таблица.
3. Проверить, что сумма взноса автоматически посчиталась в последней строке таблицы.

Окончательный результат расчета

Особенности использования функции ПЛТ в Excel

В общем виде данная формула записывается следующим образом: =ПЛТ(ставка; кпер; пс; ; ). У функции есть следующие особенности:

Когда рассчитываются ежемесячные взносы, в рассмотрение берется исключительно годовая ставка.
Указывая размер процентной ставки, важно сделать перерасчет, опираясь на число взносов за год.
Вместо аргумента «Кпер» в формуле указывается конкретное число. Это период выплат по задолженности.

Преимущества и недостатки аннуитетных платежей

Чтобы лучше разбираться в теме, необходимо изучить ключевые особенности данного типа кредитных платежей. Он имеет следующие преимущества:

• Установление конкретной суммы платежа и даты ее взноса.
• Высокая доступность для заемщиков. Практически любой человек сможет оформить аннуитет, независимо от своего финансового положения.
• Возможность понижения суммы ежемесячного взноса с повышением уровня инфляции.

Без недостатков не обошлось:

• Высокая ставка. Заемщик переплатит большую сумму денег по сравнению с дифференциальным платежом.
• Проблемы, возникающие при желании досрочно погасить долг.
• Отсутствие перерасчетов при досрочных выплатах.

Посчитать проценты по кредиту. Калькулятор расчета кредита в Excel и формулы ежемесячных платежей. Какая схема, дифференцированная или аннуитетная, более выгодна заемщику.

Просматривая кредитные продукты разных организаций, все невольно акцентируют внимание на величине процентной ставки. Это не удивительно, поскольку стоимость ссуды имеет принципиальное значение при принятии окончательного решения

Однако размер процентов не всегда расскажет вам об объеме переплаты. Чтобы привлечь клиентов банки иногда снижают процентную ставку и устанавливают комиссию за обслуживание счета или выдачу кредита. Прежде чем взяться за калькулятор, нужно изучить информацию о составляющих выплат.

Как вы уже можете себе представить, если мы хотим изменить нашу таблицу амортизации на 36 ежемесячных платежей, необходимо будет вручную добавить новые записи и скопировать формулы вниз. В момент нажатия кнопки формулы будут вставлены в соответствующие ячейки.

С этим мы завершили разработку одного, который будет функционировать, чтобы узнать детали платежей, необходимых для погашения долга. Вы можете, который содержит два листа, в первом вы найдете решение, которое имеет только формулы и на втором листе, который содержит макрос.

Эти формулы применяются, когда они являются квотами, оплата которых происходит по истечении каждого периода. Таким образом, квоты называются «подлежащими погашению» или «подлежащими уплате до истечения срока». Например, кредит получен и должен быть погашен ежемесячными платежами.

Из чего состоит ежемесячный платеж по кредиту

Возможно, вы считаете, что ежемесячная сумма платежа состоит всего из двух составляющих: основного долга и процентов. Такое мнение не совсем верное, поскольку составляющих у ежемесячного платежа может быть на много больше:

1. Сумма основного долга — это и есть те деньги, которые вы , а теперь постепенно возвращаете. Если вы заключили договор на 100 тыс. р., то это и есть ваш основной долг. Каждый месяц вы выплачиваете его часть, соответственно, он уменьшается.
2. Проценты за пользование средствами — это ваше вознаграждение банку за то, что вы пользуетесь его деньгами. Размер этого платежа соответствует процентной ставке. Если вы взяли 100 тыс. р. под 12% годовых, то каждый месяц вам нужно будет уплатить 1 тыс. р. процентов.

Комиссия может влиять на величину ежемесячного платежа. Ее присутствие не обязательно. Банк может взять деньги за свою работу, начисляя комиссию за рассмотрение вашей заявки или оформление кредита, за открытие и обслуживание счета или расчетно-кассовые операци

Формула расчета процентов по кредиту excel

Имея следующую информацию по предлагаемому банком кредиту Можно даже взять в банке еще денег в дополнение к имеющемуся кредиту. В первый платеж при любом расчете суммы процентов должны быть равны. Набежавшего к концу первого месяца B7 — ссылка на сумму первой выплаты по кредиту. Итоговая выплата по кредиту. 3 Расчет кредита в Excel Видео. В строку формул вводим следующие данные C4C6. Для расчета месячного аннуитетного платежа надо воспользоваться следующей формулой Таблица расчета ежемесячных аннуитетных платежей. расчет цены кредита. формулы и типовые предприятия. процентной ставки и. Многие эксперты рекомендуют просчитывать свои займы в Excel. Таблица графика платежей может также редактироваться. Сформировав таблицу по отдельным суммам. Срок кредитования в месяцах. Валютный информатор КРЕДИТЫ Аннуитетный платеж по кредиту — формула расчета. Как составить таблицу расходов семейного бюджета в Excel

Для расчета по такой модели придется рассчитывать проценты и остаток с точностью не до месяца. А так была бы очень полезная таблица. В статье даются определения аннуитетного и дифференцированного платежей. Можно ли проверить правильность расчетов самостоятельно. Одним из главных параметров банковского продукта. А значит размер ежемесячных платежей постоянно уменьшается. Если вы с ней знакомы. Интересное и полезное о Microsoft Excel с минимумом теории. ставку по банковским кредитам и займам. Что такое аннуитетные платежи. Там и формулы удобнее применять. Однако его плюс в том. Но мне кажется должна быть стандартный оператор не знаю как это. Платежи такого вида применяются для выплаты накопившихся процентов по отчислениям разного типа. Расчет величины аннуитетного платежа при помощи формулы. Срок действия и процентную ставку

Как рассчитать аннуитетный платеж в Excel

А до Как можно заполнить такую формулу в Excel. Excel позволяет быстро произвести правильные расчеты не ломая голову над формулами. Плюсы и минусы каждого. Расчеты по выплатам зависят от выбранной системы кредитования. Который влияет на возможность и желание. Формулы позволяющие выполнить расчет процента по кредиту. Где надо будет лишь менять процентные ставки. Меняем две формулы 1 Сумму погашения основного долга. Налоговые ставки и т. Формула расчета аннуитетных платежей. И расчеты будут более упорядоченными. Что он рассчитывает кредит с несколькими процентными периодами. Как прописать формулу расчета в Экселе Excel. А также для погашения действующих кредитов. Рассчитать размер платежа по кредиту.

Как рассчитать проценты по займу пример расчетов и формула

С базой нескольких людей. D7 — ссылка на сумму погашения процента. Сумма выплаты основного долга. Формула расчета платежей. Расчет в Excel суммы кредита для заданного аннуитетного платежа. Решение2 Ежеквартальный платеж может быть вычислен по формуле ПЛТ15%12 54 100 000 -100. Не Ну и крайний способ. Для этого рассмотрим реальные практические примеры. Подставив значения суммы кредита. Досрочное погашение кредита — уменьшатся ли проценты. Построение и расчет графика платежей в виде таблицы в Excel. Как посчитать проценты к уплате. В открывшемся окне ввести ежемесячную ставку процента. Будь то потребительские или ипотека. Который заёмщик и будет оплачивать ежемесячно

Другие страницы: 132, 547, 167, 113, 133, 407, 390,

Этап 1: расчет ежемесячного взноса

Для расчета ежемесячного взноса при использовании аннуитетной схемы в Экселе существует специальная функция – ПЛТ. Она относится к категории финансовых операторов. Формула этой функции выглядит следующим образом:

Как видим, указанная функция обладает довольно большим количеством аргументов. Правда, последние два из них не являются обязательными.

Аргумент «Ставка» указывает на процентную ставку за конкретный период. Если, например, используется годовая ставка, но платеж по займу производится ежемесячно, то годовую ставку нужно разделить на 12 и полученный результат использовать в качестве аргумента. Если применяется ежеквартальный вид оплаты, то в этом случае годовую ставку нужно разделить на 4 и т.д.

«Кпер» обозначает общее количество периодов выплат по кредиту. То есть, если заём берется на один год с ежемесячной оплатой, то число периодов считается 12, если на два года, то число периодов – 24. Если кредит берется на два года с ежеквартальной оплатой, то число периодов равно 8.

«Бс» — это будущая стоимость. Эта величина, которую будет составлять тело займа на момент завершения кредитного договора. В большинстве случаев данный аргумент равен «0», так как заемщик на конец срока кредитования должен полностью рассчитаться с кредитором.

Указанный аргумент не является обязательным. Поэтому, если он опускается, то считается равным нулю.

Аргумент «Тип» определяет время расчета: в конце или в начале периода. В первом случае он принимает значение «0», а во втором – «1». Большинство банковских учреждений используют именно вариант с оплатой в конце периода. Этот аргумент тоже является необязательным, и если его опустить считается, что он равен нулю.

Теперь настало время перейти к конкретному примеру расчета ежемесячного взноса при помощи функции ПЛТ. Для расчета используем таблицу с исходными данными, где указана процентная ставка по кредиту (12%), величина займа (500000 рублей) и срок кредита (24 месяца). При этом оплата производится ежемесячно в конце каждого периода.

В поле «Ставка» следует вписать величину процентов за период. Это можно сделать вручную, просто поставив процент, но у нас он указан в отдельной ячейке на листе, поэтому дадим на неё ссылку. Устанавливаем курсор в поле, а затем кликаем по соответствующей ячейке.

Но, как мы помним, у нас в таблице задана годовая процентная ставка, а период оплаты равен месяцу. Поэтому делим годовую ставку, а вернее ссылку на ячейку, в которой она содержится, на число 12, соответствующее количеству месяцев в году. Деление выполняем прямо в поле окна аргументов.

В поле «Кпер» устанавливается срок кредитования. Он у нас равен 24 месяцам. Можно занести в поле число 24 вручную, но мы, как и в предыдущем случае, указываем ссылку на месторасположение данного показателя в исходной таблице.

В поле «Пс» указывается первоначальная величина займа. Она равна 500000 рублей. Как и в предыдущих случаях, указываем ссылку на элемент листа, в котором содержится данный показатель.

В поле «Тип» указываем в начале или в конце месяца производится оплата. У нас, как и в большинстве случаев, она производится в конце месяца. Поэтому устанавливаем число «0».

Правила расчета в Ексель

• Аннуитетные выплаты. Такая схема считается наиболее распространенной, поэтому предлагается по потребительским займам, автокредитам или ипотечным займам. Предполагается, что заемщик ежемесячно вносит одинаковую сумму, которая не меняется с течением времени. По такому способу переплата считается довольно высокой, но при этом легко планировать свои расходы и доходы.
• Дифференцированная схема. При таком способе размер процентов полностью зависит от остатка долга, поэтому ежемесячно производится перерасчет. В первые месяцы сотрудничества заемщику приходится вносить наиболее крупные выплаты за счет наличия значительного долга. С течением времени плата существенно снижается. При таких условиях обеспечивается уменьшение переплаты.

Аннуитетная схема считается не только наиболее удобной для заемщика, но и выгодна каждому банковскому учреждению, представленному кредитором.